Банк или онлайн-кредит: почему лучше взять займ в Интернете?

Когда Интернет стал доступным каждому, начали активно развиваться различные онлайн-услуги. Благодаря этому сегодня нам не приходится тратить драгоценное время в поисках лучшего кредитного предложения, посещая разные банки.

Выбирая кредит онлайн Украина, вы сразу получаете по нему всю нужную информацию. На одобрение и обработку заявки уходит не более 30 минут. Обратившись за займом в микрофинансовую организацию, вы практически со 100% вероятностью получите одобрение.

Почему стоит отдать предпочтение онлайн-кредиту?

Давайте рассмотрим список ключевых факторов, которые демонстрируют выгоду и удобство онлайн-кредитов на фоне банковских продуктов.

Все предельно просто и доступно

За счет этого предложением могут воспользоваться все совершеннолетние и платежеспособные пользователи. Для подачи заявки не нужно даже выходить из дома. Откройте сайт, внесите правдивые данные, верифицируйте банковскую карту и получите деньги. С этим смогут разобраться все, ведь кредитные сервисы предлагают предельно простой интерфейс.

Все честно и прозрачно

Современные банки явно не могут предложить ничего подобного. Непонятные завуалированные условия со скрытыми процентами и дополнительными взносами. Для ввода клиентов в заблуждение используется мелкий шрифт. Микрофинансовые организации, работающие в Интернете, не скрывают, что за простоту получения и оперативность выдачи приходится платить большие проценты. Прочитав договор, вы точно будете понимать, на что идете.

Заемщик может выбирать

Подав заявку в различные кредитные организации, он вправе выбрать наиболее подходящие условия. Для этого достаточно воспользоваться кредитным калькулятором.

В МФО нет никаких графиков, под которые приходится подстраиваться

Планируя походы в банк, нам нужно согласовывать их рабочий график со свободным временем, которого в нашей жизни не так много, как хотелось бы. Онлайн-кредитование – это в определенной степени свобода действий. Микрофинансовые организации работают круглосуточно, поэтому получить деньги можно хоть посреди ночи.

Точно так же вы можете выполнять кредитные обязательства (расплачиваться с долгами) и следить за задолженностью в личном кабинете. Для погашения долга можно использовать тот самый личный кабинет, различные платежные системы, терминалы и даже банковские отделения.

Лояльность по отношению к потенциальным заемщикам

Для онлайн-сервиса не имеет значения состояние вашей кредитной истории. Ему без разницы, сколько проблем с банками вы имели до него. Если вы продемонстрируете свою благонадежность в работе с конкретным МФО, как постоянному клиенту вам будут предоставлены льготные условия и ряд скидок при следующем обращении за займом.

Бюрократия пока что не добралась до Интернета

Для получения онлайн-кредита вам не придется бегать за справками с рабочего места. Вам не нужно иметь официальное трудоустройство, которое в нынешних реалиях больше минус, чем плюс. Даже если трудоустройство официальное, заработная плата часто выдается в конвертах. Официальная ЗП – «минималка». Микрофинансовые организации требуют от заемщиков только паспорт, идентификационный код и банковскую карту, которая зарегистрирована на их имя.

Доступность

Неважно, какой у вас социальный статус. Пенсионеры, молодые специалисты с невысоким уровнем заработной платы, безработные студенты – если вам срочно нужны деньги, и вы уверены, что сможете их вовремя вернуть, МФО к вашим услугам.

Вы ни перед кем не отчитываетесь

Банк требует, чтобы заемщик указывал, как он планирует расходовать полученные деньги. Онлайн-сервисам на это все равно. Главное – чтобы вы своевременно выполнили кредитные обязательства.

Преимуществ у микрокредитных организаций много. Если вы внимательно прочитаете условия договора и будете им следовать – никаких проблем не возникнет.

Выполнение кредитных обязательств: планируем бюджет заранее

Онлайн-кредит – это большая ответственность. Заемщик обязательно должен понимать, какой серьезный шаг он делает. Первое, что нужно сделать, – правильно выбрать микрофинансовую организацию и условия кредитования. Для этого следует придерживаться некоторых простых правил.

Выбираем кредит

Нельзя подходить к этому вопросу безответственно. Крайне важно, чтобы вас устраивала процентная ставка и сроки погашения. Практика показывает, что если МФО устанавливает небольшой процент, то в итоге у нее всегда большая пеня и штрафы за просрочку.

Обязательно прочитайте все условия договора, а лучше несколько раз подряд. Обратите внимание на все двусмысленные фразы, при необходимости скопируйте их в отдельный документ, чтобы задать уточняющие вопросы представителям конторы.

Погашение кредита

Микрофинансовые организации предлагают своим клиентам большой выбор способов выполнения кредитных обязательств. Существует ряд вариантов, чтобы расплатиться со счетами. Удобнее всего использовать личный кабинет на сайте выбранной вами МФО. Также там всегда можно узнать актуальную информацию о статусе займа и сроках погашения.

Кому-то будет более комфортным вариант интернет-банкинга. Практически все научились пользоваться этим сервисом. Микрофинансовая организация дает конкретный счет, который нужно отметить, добавив указанное примечание к платежу.

Во избежание казусов рекомендуем заранее обсуждать потенциальные проблемы, связанные с задержками переводов. На обработку некоторых транзакций уходит несколько банковских дней. Проще всего постараться не затягивать до крайних сроков и заплатить на 3-5 дней раньше.

Практически на каждом углу сегодня установлены платежные терминалы. Если вдруг под рукой не оказалось смартфона или вы не пользуетесь услугами банков, терминал будет оптимальным решением проблемы. В крайних случаях платите через кассу в банках.

Планируем бюджет

Перед тем как брать онлайн-кредит, вы должны четко понимать, что к концу установленного времени у вас будет нужная сумма для возврата займа. Мы не рекомендуем использовать кредитные средства, если у вас совсем нет денег и источников прибыли.

Онлайн-кредитование – это краткосрочные займы. Размер займа не должен превышать сумму вашего месячного дохода. Дело в том, что после просрочки процентная ставка на все последующие дни увеличивается в несколько раз. В итоге за кредитные 5000 грн вам придется заплатить 10000 и даже больше. Ответственность и понимание своих финансовых возможностей – это самое важное.

В жизни случается всякое. Форс-мажорное обстоятельство, внезапная поломка бытовой техники или автомобиля, новость о важном концерте – поводов для взятия кредита может быть много. Но, обращаясь в микрофинансовую организацию, вы должны понимать одно: с долгами придется рассчитываться в любом случае.

Бывают и экстренные ситуации, попав в которые не думаешь ни о чем. Получив деньги и решив с их помощью свои проблемы, начинайте думать, как эти деньги вернуть. Поверьте: никто не хочет проблем, в кредитных организациях тоже работают люди.

Во избежание неприятностей мы рекомендуем не выбрасывать чеки и хранить их несколько лет. А в случае просрочки вы всегда можете договориться о реструктуризации или пролонгации кредита. Главное – никогда не прячьтесь от кредитора.

Можно ли брать онлайн-кредит для родственника или друга?

Многие стараются не брать кредиты и займы из-за страха перед долгами и штрафными санкциями. Но как правильно поступить в ситуации, когда близкий человек просит о помощи и хочет, чтобы вы взяли займ на свое имя? Стоит ли оформлять на себя кредит для родственников, взяв на себя чужие кредитные обязательства?

Как получить деньги для третьих лиц? Мы постарались разобраться в этом вопросе. В законе четко прописано, что выплаты по кредиту распространяются только на тех, кто подписался в договоре. С юридической точки зрения вы берете займ для себя и третьи лица здесь ни при чем. Это значит, что ответственность перед микрофинансовой организацией будет лежать на вас.

Как помочь родственнику?

Мало кто может оставить близкого друга или родственника в беде. После такой просьбы возникает желание помочь ему выбраться из сложного финансового положения. Приходится идти на рискованный шаг – брать займ в микрофинансовой организации.

Чтобы получить онлайн-кредит, необходимо предоставить свой паспорт, идентификационный код и номер банковской карты, зарегистрированной на имя владельца вышеупомянутых документов. После заполнения заявки в Интернете уже через несколько минут вы получите деньги.

Почему не стоит брать на себя чужие кредитные обязательства?

Даже если это ваш близкий родственник, прежде чем пойти на такой шаг, нужно проанализировать потенциальные последствия. Есть несколько объективных причин для отказа:

  • Официальный заемщик – вы. То есть если по каким-либо причинам у родственника не будет возможности платить по долгам, возвращать деньги в микрофинансовую организацию придется вам.
  • Любые просрочки по платежам навредят вашему кредитному статусу. Когда деньги понадобятся уже вам, МФО может отказать в выдаче.
  • От человека можно ожидать всего. Нельзя исключать вероятности того, что близкий вам друг просто хочет воспользоваться вашей наивностью и подставить вас.
  • Проблемы с коллекторами и судебными разбирательствами. Юридически долг будет висеть на вас. При возникновении любых проблем МФО будет обращаться в суд и возвращать свои деньги в принудительном порядке.

Важно понимать, что только вы будете нести долговую нагрузку, так как это прямым текстом указывается в договоре. Если вы получили деньги и отдали их родственнику, а он в итоге отказывается платить – МФО не проявит никакой снисходительности. Компания не станет утруждать себя поиском третьих лиц, чтобы выбить с них деньги (исключение – официальное поручительство).

Какие выводы из этого можно сделать? Ни под каким предлогом не берите кредиты для родственников и друзей. Если у него не будет возможности платить по долгам, то кредитные обязательства придется выполнить вам.

Поверьте, на вас не за что обижаться. Подумайте, как поступает просящий о такой помощи человек, и стоит ли поддерживать с ним контакты. К тому же, МФО выдает займы абсолютно всем, понимая взятые на себя риски.

Онлайн-кредит для безработных: можно ли получить займ?

Экономическая ситуация в нашей стране оставляет желать лучшего. Из-за этого многим приходится работать неофициально. Банки никогда не выдают кредит тем, у кого нет официального трудоустройства. Даже если вы имеете стабильный доход, но не можете подтвердить это соответствующим документом, любой банк вам откажет в выдаче кредита.

Где взять займ официально безработным гражданам?

Сегодня все бо́льшую популярность набирают микрофинансовые организации, выдающие займ даже безработным гражданам. Рассматривая кредитный запрос, банк ориентируется на наличие официальных финансовых документов, которые подтверждают факт наличия постоянного дохода.

Но реальность такова, что компании предпочитают официально не оформлять своих сотрудников, чтобы платить меньше налогов. Индивидуальные предприниматели также формально не имеют трудоустройства. Но эти граждане стабильно зарабатывают и время от времени нуждаются в кредитах.

На помощь приходят микрофинансовые организации, которые выдают небольшие кредиты и микрозаймы. Они работают даже с нетрудоустроенными гражданами. Для подачи заявки не нужно собирать различные справки, подтверждать наличие источников прибыли и т.д.

Условия

МФО редко отказывают в онлайн-кредите, но и работают они осторожно. Поэтому размер займа всегда небольшой. Также нужно учесть повышенные процентные ставки по сравнению с банками и сжатые сроки выполнения кредитных обязательств.

Что нужно для получения денег? Действующий паспорт, идентификационный налоговый номер и банковскую карту, оформленную на владельца этих документов. В большинстве случаев на принятие решения уходит до 30 минут. Ответ приходит на указанный адрес электронной почты или в SMS-сообщении.

Получение денег

Современные МФО перечисляют займ на пластиковую дебетовую или кредитную карту. Это самый удобный и быстрый способ получить деньги. После одобрения заемщику нужно подтвердить, что именно он владелец указанной карты.

Процедура выглядит следующим образом:

  • заемщик указывает срок действия и CVV-код (обратная сторона карты);
  • далее на счету блокируется определенная сумма (символическая);
  • в СМС-сообщении приходит проверочный код;
  • пользователь вводит этот код, а также размер заблокированной суммы на карте в окне привязки;
  • если все указано верно, спустя некоторое время на карту поступят деньги.

Заемщик может получить деньги только на свою личную банковскую карту. Чужая кредитка, даже в случае согласия со стороны ее владельца, не подходит. Также она должна соответствовать нескольким требованиям:

  • принадлежность к платежной системе Visa или MasterCard;
  • подойдет только именная карта (не моментальная и не виртуальная);
  • не допускается использование недействующих и заблокированных карт.

Если вы не пользуетесь банковскими продуктами, можно воспользоваться электронным кошельком – QIWI, Yandex.Money, WebMoney и т.д.

Как вернуть кредит?

Микрофинансовые организации предлагают целый список возможностей для погашения долга:

  • через личный кабинет;
  • система «Контакт»;
  • интернет-банкинг;
  • терминал самообслуживания;
  • платеж через кассу в банке;
  • электронные деньги;
  • банковские и мгновенные переводы.

Что нужно понимать заемщику

Выполнить кредитные обязательства придется в любом случае. Если вы не впишетесь в сроки, МФО начнет начислять штрафы в виде повышения процентов. Также мы настоятельно рекомендуем не прятаться от кредитора. Уважающие себя и свою репутацию организации всегда идут навстречу заемщику, позволяя реструктурировать и пролонгировать кредит. Делается это через личный кабинет на сайте компании.

10 Лайфхаков для потенциальных получателей онлайн-кредита

Последние годы можно наблюдать массовую миграцию финансовых услуг в Интернет. Сюда относятся и кредитование. Банковский кризис, падение уровня благосостояния людей – все это положительно влияет на популярность онлайн-кредитов.

В этом нет ничего удивительного: микрофинансовые организации охотнее предоставляют займы до зарплаты. На процедуру уходит несколько минут, не нужно никуда ехать, деньги зачисляются на указанную банковскую карту – что еще нужно?

Плюсы и минусы интернет-кредитования

Компании, которые выдают займы через Интернет, работают с ограниченными суммами (не больше 10000 грн). Заемщику не нужно предоставлять справки об уровне доходов. Паспорт, ИНН, карта банка и заполненная заявка – все что нужно, чтобы получить деньги.

Второе преимущество – скорость. На рассмотрение заявки уходит не более 30 минут. Ровно столько же нужно МФО, чтобы перевести деньги на указанный номер карты. Подать заявку на получение займа можно в любое время суток, зайдя на сайт организации. То что нужно современному пользователю!

Главный недостаток онлайн-кредитования – высокие процентные ставки – до 700% годовых. Прежде чем брать микрокредит, нужно внимательно изучить все условия. С другой стороны, займ выдается максимум на 30 дней. За досрочное погашение штрафные санкции не накладываются. Вернете деньги через два дня – переплатите 2%. Так что если рассматривать краткосрочный займ с этой точки зрения – это более чем выгодно.

Прежде чем обращаться в конкретную организацию, почитайте о ней отзывы. Сегодня в Интернете работает огромное количество мошенников, которые обманывают клиентов. Обратите внимание на используемый протокол. Приличные конторы используют HTTPS (закрытый зеленый замок в адресной строке).

10 Полезных лайфхаков для потенциального заемщика

Специально для вас мы составили список главных рекомендаций, которые помогут избежать неприятностей:

  1. Перед тем как брать микрозайм в Интернете, ознакомьтесь со статьями, новостями и отзывами, связанными с выбранной МФО. На сайте компании должно быть свидетельство, подтверждающее регистрацию финучреждения.
  2. Читайте кредитный договор. Его можно найти на страницах веб-ресурса организации. Также кредитор обязуется выслать договор оферты на указанный адрес электронной почты. Если какие-то пункты вам непонятны – свяжитесь с представителем МФО для получения консультаций.
  3. Заполняя заявку, указывайте только реальную информацию. Микрофинансовые организации всегда перепроверяют указанную информацию.
  4. Используйте свою банковскую карту.
  5. Не берите на себя чужие кредитные обязательства. Помните, что в случае возникновения проблем ответственность будете нести вы.
  6. Не берите больше, чем можете вернуть. Важно понимать свои реальные финансовые возможности, так как в противном случае можно залезть в глубокую долговую яму.
  7. Не берите новый кредит до тех пор, пока не погасите старые долги.
  8. Старайтесь вписываться в сроки. В крайнем случае, можно воспользоваться услугой пролонгации, продлив сроки погашения кредита.
  9. Не используйте пролонгацию больше трех раз, поскольку это вредит кредитному рейтингу.
  10. Кредит не должен превращаться в обыденность. Используйте микрозаймы только в случае крайней необходимости.

Придерживаясь этих простых рекомендаций вы никогда не вляпаетесь в неприятности. Учитесь грамотно пользоваться кредитными продуктами, и не превращайте палочку-выручалочку в проблему.